买房贷款如何选择银行？

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　　买房贷款要挑选什么样的银行呢？

　　一、看银行贷款利率折扣

　　贷款的落脚点也在钱上面，申请房贷的时候首先应该看一下银行的贷款利率折扣。

　　央行规定的5年以上贷款基准利率是4.9％，但各地银行在实际贷款操作中会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样自然就有了最高利率和最低利率之分，大家可以根据利率的高低作为参考的一个标准。

　　例如，根据最新监测数据显示，目前北京首套房利率最低的是浦发银行的8折，最高为渣打银行、大华银行的9折。低利率意味着房贷利息会少，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。省钱的银行还不选择是不是傻？

　　二、看银行贷款门槛高低

　　很多家银行都会针对一部分客户设定优惠利率，要想获得优惠利率就得满足一定的条件。

　　第一条标准里浦发银行的贷款利率折扣对客户有如下要求：

　　私人银行客户（在浦发的金融资产达800万以上）首套最低8折，钻石客户（在浦发的金融资产达100万以上）或贷款金额200万以上首套最低8.3折，正常普通客户只能享受8.5折。

　　可见优惠也不是谁想要就能得到的，这也是我们说的第二个选择银行的标准——看银行贷款门槛的高低，获得利率折扣的门槛也包含在其中。

　　除此之外有的银行读二手房的房龄要求也有不同的差异，通常银行对二手房房龄要求是20~25年，严格点的是10年、15年，个别宽松的银行是30年。

　　三、看银行贷款调息方式

　　既然决定了要贷款肯定最关注的就是贷款的利息了，房贷利息直接影响到借款人的经济压力，如果恰逢央行一把手升息、降息，那房贷利息这个“墙头草”也是会马上根据银行调息方式不同做好一边倒的准备。

　　目前的银行调息方式主要有两种：

　　一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

　　另一种是次年调息，这种一般让借款人有个心理缓冲时间，在央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

　　除了根据央行利率浮动以外，还有的贷款银行执行固定利率不变政策，即签约时的利率不跟随央行升息、降息的变化而变化。

　　以上这几种调息方式，银行不同，规定不同，所以申请贷款时要注意详细了解一下，还有的银行规定贷款人自己可以自由选择调息方式，这样就更方便客户做选择了。

　　四、看贷款还款方式

　　还款方式主要分为等额本金和等额本息两种，等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

　　五、看提前还贷是否收违约金

　　我们在挑选银行时如果有提前还贷的意愿，一定要在办理前注意看下一行对房贷提前还款的规定。

　　因为有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷，并且可能回收取违约金。所以我们可以尽量考虑那些对于提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行。

　　六、看银行工作效率

　　这一条就很能表现银行的诚意了，一般在借款人提交各项材料证明之后，银行审批材料和贷款所花费的时间，这个时间完全能够体现出银行的批贷效率，也可以说是工作效率。