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基金持有人信函 银华基金:今年上半年居民消费价格总水平(cpi)同比上涨了7.9%,虽然近几个月以来,cpi增幅有所回落,但是,目前cpi总体水平仍然高于银行一年期定期存款利率,所以,储蓄存款依然处于实际上的“负利率”状况。 自去年四季度以来,股市呈现调整状态,股票型基金收益出现亏损,在这种情况下,尤其凸显出资产配置的重要性。实际上,无论处于什么样的经济周期,无论在熊市还是牛市,每个投资者都应该根据自身的客观情况以及所要达成的理财目标,以适合的比例尽量选择相关性低的资产构成投资组合,确定合理的资产配置。股票、债券、现金等各种资产的风险收益特征不同,相互之间存在着某种不相关或者负相关的关系,因此,好的资产配置可以使得一个投资组合的总体投资收益高于组合中各部分资产收益的相加,或总体风险小于各部分资产的风险相加;或二者兼而有之。投资最忌讳将全部资产投资于某一类涨幅巨大的资产。 在多样化的投资组合中,任何单一资产的波动,都不至于对整体造成绝对意义上影响。如果您目前投资对象只集中在股票型基金,建议您适当考虑债券型基金、国债、货币市场基金等低风险产品,以降低整个投资组合的风险程度。 银华基金:根据《证券投资基金运作管理办法》的规定,80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金。通常情况下,根据投资组合剩余期限的不同,债券基金又可以细分为普通债券基金和短债基金;根据投资股票的比例不同,债券型基金又可分为纯债型基金与偏债型基金。不同投资风格的债券型基金在风险收益特征上也有一定程度的差别。例如,短债基金投资组合的剩余期限要较普通债券型基金更短,因此,相对来说,短债基金的流动性要强于普通债券型基金,风险和预期收益水平也都略低于普通债券基金;而偏债型基金可配置一定比例的股票,其风险和预期收益水平要较纯债型基金略高。 基金是一种长期理财产品,债券基金更是如此,不能仅凭一时的净值涨跌来评价它。从长期来看,债券基金相对于股票基金来说,具有低风险、稳定收益的特征,更适合那些中长期闲置、以追求低风险和稳定收益为目标的资金,同时,债券基金也是投资者投资组合中重要的低风险组成部分。
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