平安保险的问题_平安保险建议书

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我的写一点东西，供参考两天在百度知道上看见了这样三个提问：1、我母亲买了一份平安智盈人生终身寿险，年缴6000元，连缴5年（也可继续缴下去），生故可以拿到12万，第1至第5年期间可以领取部分现金价值，但第六年后，我们所交的保费中的6000元要到我母亲生故才能拿出来，其余所缴保费可按照一定利率计算后取出。你看这适不适合买，好不好？要不要退保？2、最近，我买了一份“万能型平安寿险”。原先，业务员对我说：每年交费6000元，连交10年，10年后，除可享受身故和重疾保险外，还可享受每年4000元的养老金。但是，在我的合同书里，确没有写明“还可享受每年4000元的养老金”这一项。于是我问业务员，业务员便说，这一项要到5年之后再办。－－5年？－－骗人？这时，看着他送来的一堆礼物，我愕然了。－－这位业务员骗我吗？哪位内行的朋友帮忙，帮忙！3、我听说平安有种保险，每年交6000块，交10年，10年以后每年领取5000，一直到终身的保险。请问有人知道这个保险叫什么名字吗？＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝这三个代理人，都是为了迎合客户想买保险又很快见钱又不想花的钱太多的心理，对客户不负责任的介绍万能，如果客户按照他们的提示去做，那么其后果是他们在建议书上看不出来的，我昨天写了一篇东西，说明了万能是由两个险种合成的，一是保障成本，只要你所附费率表的比例没有意见，我认为这是公平合理的，从保障的角度而言，这三种交法都没有问题，一是长期的、变动利率的、扣初始费用的储蓄，因为前两三年扣的初始费用较高，所以要后期连续交保费摊薄初始费用，我们不计算货币的时间价值，年交10年6千，初始费用占总成本的12.1％，如果只交5年，初始费用占总成本的22％，可以看出，只连续交5年扣的太高。假设，同银行定期储蓄相比，如果同为复利，万能长期利率为5％，银行长期税后利率为4％，连交5年，29年才能与银行持平连交10年，20年就可与银行持平。可以见出，我们把钱放买万能，从储蓄的角度来看，只有钱长期的放在万能帐户才合算，像以上三个代理人给客户的建议那样，存了十年不到，第一个更是说前几年就领取，对客户来讲是非常不合算的。也许有人说，那我花少几年，不就是包更少的钱买同样的保障吗？我个人认为，这种观念是错误的，因为你保障花的钱是保障成本，你帐户里的钱少，他扣的就多，你帐户里的钱多，他扣的就少，举一个例子，买一万块钱的意外身故险，花20块钱，买十万钱的意外身故，花200钱，你不能说后者比前者合算吧。代理人实际上是利用了客户没有注意到两个问题来误导客户，1、建议书最低只能打十年，从十年的看收益还是不错的，客户误以为，交10年和交5年，同比是一样的，2、建议书上不做部分领取，让客户无从判断部分领取后对保单价值的影响，