保险业有哪些风险_保险业务风险包括什么

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一、保险风险的概述（一）保险业风险特征 根据保险业风险产生的方式及其所带来的影响，其具体特点可以概括为：1．保险业风险的存在具有必然性。从宏观角度上说，任何事物的存在都具有利弊两个方面的因素，这就决定了当一个事物出现以后，既给人类带来了福音，同时，也会给人类制造一些麻烦。如果处理不好，甚至会带来灾难性的后果。比如人类有了航海业，就可远渡大洋，周游世界。但是从此出现了海难事故；人类有了飞机，实现了人类遨游蓝天的梦想，缩短了地球上地域之间的距离，可是伴随的是不断发生的**悲剧。再比如，汽车成了代步工具，但交通事故猛于虎也是不争的事实。同样的保险业风险也是如此。更何况他是经营风险的行业。2．保险业的风险种类　　可以影响保险业的风险因素有很多，并且可以从不同的角度进行分类，本文着重介绍美国精算师协会和babbel等对保险业风险的分类。　　3．精算角度的保险业风险分类　　（二）美国精算师协会将保险业的风险种类分为：　　1．资产风险。因保险公司的债务人无法或不愿偿付保险公司的债务，或者因保险公司的资产发生贬值而引发的保险公司偿付能力不足，它包括了利率风险、信用风险、市场风险和货币风险等。　　2．定价风险。因被保险人索赔频率和数额的不确定性、保险公司收入的不确定性以及保险公司运营成本的不确定性导致保险公司保费收入不足引起的风险。　　（二）国有保险公司的法人治理结构缺陷　　三、我国保险业所面临的风